Baufinanzierung
Beratung vom Fachmann! Eine Baufinanzierung erscheint kompliziert, es wirken sehr viele Faktoren zusammen. Neben der Höhe der Finanzierung selbst gibt es verschiedene Möglichkeiten von Baudarlehen, die Zinsen unterscheiden sich zwischen den Anbietern, auch die Art der Tilgung kann höchst individuell festgelegt werden. Ein Finanzierungsberater kann bei einer Baufinanzierung sehr hilfreich sein.
Eckdaten der Baufinanzierung
Dazu gehört unter anderem das vorhandene Eigenkapital. Es kann im Grunde nicht hoch genug sein, obgleich es auch eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital gibt. Diese Form kann allerdings riskant sein, wenn Unvorhergesehenes beim Bau oder in der späteren Tilgungsphase hinzukommt. Grundsätzlich werden 20 bis 30 Prozent Eigenkapital empfohlen, denn damit sind nicht nur sämtliche Nebenkosten des Bauvorhabens zu decken - Grunderwerbssteuer, Erschließungskosten, Notar-, Makler- und Verwaltergebühren sowie Versicherungen - sondern es ist auch möglich, im Notfall das Eigenheim ohne Verlust zu verkaufen. Da die Nebenkosten durch das Eigenkapital gedeckt wurden, belastet später die Hypothek tatsächlich nur das vorhandene Eigentum. Auch die Banken sehen das so, daher verbessern sich grundsätzlich die Zinskonditionen, je mehr Eigenkapital für eine Baufinanzierung vorhanden ist. Das Eigenkapital besteht aus Bank- und Sparguthaben, Bargeld, Wertpapiere, familiäre Bürgschaften, Versicherungen, die beliehen werden könnten. Insbesondere bei einer selbst genutzten Immobilie ist ein hoher Eigenkapitalanteil sinnvoll. Kapitalanleger können hingegen aus steuerlichen Gründen mehr fremdfinanzieren.
Die Tilgungshöhe ergibt sich aus dem Abzahlungszeitraum, der mit dem Beginn des Rentenalters beendet sein sollte. Bei niedrigen Zinsen steigt die Tilgungsdauer, das sollte beachtet werden. Dies ergibt sich aus der Konstruktion eines Annuitätendarlehens, wie es zur Baufinanzierung eingesetzt wird. In einer Niedrigzinsphase sollte anfänglich so hoch wie möglich getilgt werden. Die Zinsbindung kann über 10 oder 15 Jahre festgelegt werden. Hier gilt: je niedriger die Zinsen im langfristigen Vergleich liegen, desto länger sollte der Bauherr eine Zinsbindung anstreben.
Arten von Darlehen bei der Baufinanzierung
Es gibt verschiedene Formen der Hypothekendarlehen. Der Klassiker ist das Annuitätendarlehen, bei dem die Tilgungsrate steigt, während die Zinsbelastung - bei insgesamt gleichbleibender Rate - sinkt. 90 Prozent aller Baufinanzierungen werden so vereinbart. Aber auch das Ansparen über einen Bausparvertrag ist sehr sinnvoll, Sondertilgungen können vereinbart werden, eine anfängliche Tilgungsfreiheit, Forward-Darlehen und auch ein Fremdwährungsdarlehen. Jede dieser Möglichkeiten birgt bestimmte Vorzüge, über die sich ein Bauherr bei der Entscheidung über eine Baufinanzierung informieren sollte.
Beratung vom Fachmann! Eine Baufinanzierung erscheint kompliziert, es wirken sehr viele Faktoren zusammen. Neben der Höhe der Finanzierung selbst gibt es verschiedene Möglichkeiten von Baudarlehen, die Zinsen unterscheiden sich zwischen den Anbietern, auch die Art der Tilgung kann höchst individuell festgelegt werden. Ein Finanzierungsberater kann bei einer Baufinanzierung sehr hilfreich sein.
Eckdaten der Baufinanzierung
Dazu gehört unter anderem das vorhandene Eigenkapital. Es kann im Grunde nicht hoch genug sein, obgleich es auch eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital gibt. Diese Form kann allerdings riskant sein, wenn Unvorhergesehenes beim Bau oder in der späteren Tilgungsphase hinzukommt. Grundsätzlich werden 20 bis 30 Prozent Eigenkapital empfohlen, denn damit sind nicht nur sämtliche Nebenkosten des Bauvorhabens zu decken - Grunderwerbssteuer, Erschließungskosten, Notar-, Makler- und Verwaltergebühren sowie Versicherungen - sondern es ist auch möglich, im Notfall das Eigenheim ohne Verlust zu verkaufen. Da die Nebenkosten durch das Eigenkapital gedeckt wurden, belastet später die Hypothek tatsächlich nur das vorhandene Eigentum. Auch die Banken sehen das so, daher verbessern sich grundsätzlich die Zinskonditionen, je mehr Eigenkapital für eine Baufinanzierung vorhanden ist. Das Eigenkapital besteht aus Bank- und Sparguthaben, Bargeld, Wertpapiere, familiäre Bürgschaften, Versicherungen, die beliehen werden könnten. Insbesondere bei einer selbst genutzten Immobilie ist ein hoher Eigenkapitalanteil sinnvoll. Kapitalanleger können hingegen aus steuerlichen Gründen mehr fremdfinanzieren.
Die Tilgungshöhe ergibt sich aus dem Abzahlungszeitraum, der mit dem Beginn des Rentenalters beendet sein sollte. Bei niedrigen Zinsen steigt die Tilgungsdauer, das sollte beachtet werden. Dies ergibt sich aus der Konstruktion eines Annuitätendarlehens, wie es zur Baufinanzierung eingesetzt wird. In einer Niedrigzinsphase sollte anfänglich so hoch wie möglich getilgt werden. Die Zinsbindung kann über 10 oder 15 Jahre festgelegt werden. Hier gilt: je niedriger die Zinsen im langfristigen Vergleich liegen, desto länger sollte der Bauherr eine Zinsbindung anstreben.
Arten von Darlehen bei der Baufinanzierung
Es gibt verschiedene Formen der Hypothekendarlehen. Der Klassiker ist das Annuitätendarlehen, bei dem die Tilgungsrate steigt, während die Zinsbelastung - bei insgesamt gleichbleibender Rate - sinkt. 90 Prozent aller Baufinanzierungen werden so vereinbart. Aber auch das Ansparen über einen Bausparvertrag ist sehr sinnvoll, Sondertilgungen können vereinbart werden, eine anfängliche Tilgungsfreiheit, Forward-Darlehen und auch ein Fremdwährungsdarlehen. Jede dieser Möglichkeiten birgt bestimmte Vorzüge, über die sich ein Bauherr bei der Entscheidung über eine Baufinanzierung informieren sollte.